Keine Strategie, keine Absicherung, keine finanzielle Zukunft – wie lange wollen Sie das Risiko eingehen?

Ja, der Vorbezug von Vorsorgekapital ist in den folgenden Fällen möglich:

• Erwerb eines selbstbewohnten Eigenheims

• Aufnahme der selbstständigen Erwerbstätigkeit

• Endgültige Auswanderung aus der Schweiz

• Einkauf in eine Vorsorgeeinrichtung der 2. Säule

• unter bestimmten Umständen, bei Invalidität

1. Säule (staatliche Vorsorge – AHV/IV/EL/EO/ALV):

Ziel der 1. Säule: Existenzsicherung

2. Säule (berufliche Vorsorge – Pensionskasse/BVG):

Ergänzt die 1. Säule und zielt auf die Fortführung des gewohnten

Lebensstandards

3. Säule (private Vorsorge – Säule 3a/3b):

Freiwillige, steuerlich begünstigte Vorsorge für individuelle Bedürfnisse und Absicherung von Vorsorgelücken

Dies ist pauschal nicht zu beantworten und kommt auf die persönliche Lebenssituation an. Prinzipiell machen Einkäufe häufig mehr Sinn, wenn sie ab einem gewissen Alter (z.B. 50 und höher) getätigt werden. Doch unter bestimmten Voraussetzungen kann ein Einkauf auch im jüngeren Alter sinnvoll sein. Allein aus steuerlicher Sicht sollte nie ein Einkauf getätigt werden, weil dieser Steuervorteil mit der Zeit verwässert.

Gebundene Vorsorge (Säule 3a)

• Mit Anschluss an Pensionskasse (2. Säule): Maximal 7’258 CHF pro Jahr.

• Ohne Anschluss an Pensionskasse: Maximal 20 % des AHV-Erwerbseinkommens, bis zu max. 36’288 CHF pro Jahr.
  

Freie Vorsorge (Säule 3b)

• Kein Maximalbetrag

Dies kommt auf die Ursache und den Grad der Invalidität an, im folgenden Beispiel gehen wir von einer Vollinvalidität (IV-Grad höher als 70%) aus:

• Bei Krankheit: Sie haben Anspruch auf eine Invalidenrente aus der 1. Säule (IV) und, falls sie Kinder haben, pro Kind eine Kinderrente. Falls sie angestellt sind, ergänzt die Pensionskasse mit einer Invalidenrente, und, falls Sie Kinder haben, pro Kind mit einer Kinderrente. Die Leistungen aus der 1. und. 2. Säule machen in den meisten Fällen ca. 50 – 60% des entgangenen Verdienstes aus, was zu erheblichen Einbussen von 30% oder höher führt.
  

• Bei Unfall: Sie haben Anspruch auf eine Invalidenrente aus der 1. Säule (IV) und, falls sie Kinder haben, pro Kind eine Kinderrente. Falls sie angestellt sind, ergänzt die Unfallversicherung zusätzlich zu den Leistungen der 1. Säule mit einer Komplementärrente Ihr Einkommen auf 90% Ihres vorherigen Verdienstes. Die gilt allerdings nur für Löhne bis 148 200 pro Jahr. Höhere Löhne müssen individuell abgesichert werden.

Säule 3a: Das Vorsorgekapital geht an die begünstigten Personen (z. B. Ehegatten, Kinder, Lebenspartner).

Säule 3b: Das Vorsorgekapital geht an die frei begünstigte Person, oder gemäss Begünstigtenverordnung an die hinterbliebenen Ehegatten und Kinder

Gebunde Vorsorge (Säule 3a):

Zugelassen sind Vorsorgekonten, Vorsorgedepots oder Versicherungslösungen.

Freie Vorsorge (Säule 3b):

Möglich sind Versicherungslösungen, Anlagefonds, Konti, Wertschriften, Wohneigentum, Wertsammlungen, Leibrenten und Auszahlungspläne.

So früh wie möglich. Der Zinseszinseffekt bringt den grössten Vorteil, je früher die Beiträge geleistet werden. Je nach Anlagehorizont und individueller Strategie kann zudem dieser Effekt mittels Investition in Anlagefonds um ein Vielfaches verstärkt werden.

Das Vorsorgesystem in der Schweiz ist komplex und vielerorts lückenhaft, viele sind auf individuelle Massnahmen und frühzeitige Handlung angewiesen.

Denn Altersarmut und finanzielle Probleme bei einschneidenden Lebensereignissen (wie z.B. Tod und Invalidität) sind hierzulande leider keine Seltenheit. Sich alleine auf unsere obligatorischen Sozialversicherungen zu verlassen, somit ein schwerer Fehler.

Mit mit einer ganzheitlichen Vorsorgeanalyse und den entsprechenden rechtzeitigen Massnahmen lassen sich jedoch jegliche Vorsorgelücken schliessen.